O Capital Global é uma modalidade de Seguro Empresarial em Grupo que promove a segurança de todos os colaboradores contidos na Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social, sócios e dirigentes envolvidos no contrato social da empresa. O Seguro Capital Global é destinado para pessoas jurídicas ou físicas que possuem o Cadastro Específico do INSS, com limite mínimo de 2 pessoas seguradas para a contratação.
Contar com um Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, embora não seja obrigatório em todos os casos, é considerado um grande diferencial dentro de uma empresa. Toda organização que busca crescer e se destacar no mercado em que atua deve ter os colaboradores como prioridade e buscar cuidar deles e de suas famílias. Sendo assim, oferecer um Seguro de Vida Empresarial é um benefício muito importantes e estratégico para os negócios. Em situações de acidente ou falecimento, ele garantirá o suporte financeiro ao funcionário e aos seus familiares. E isso também se aplica para sindicatos, clubes e associações, para os quais essa modalidade também se mostra mais vantajosa do que a contratação de um seguro de vida individual.
O que é um Seguro Capital Global?
O Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, é uma modalidade de garantia contratada por empresas ou outros tipos de organizações para cobrir o risco de um grupo de segurados. Trata-se, portanto, de um seguro para um conjunto de pessoas ligadas entre si por um vínculo ou interesse comum.
O Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, é a categoria de seguros mais utilizada pelos empreendedores que oferecem um seguro de vida aos seus colaboradores. Por assegurar recursos financeiros em momentos difíceis e não previstos, o benefício é uma forma eficaz de trazer mais tranquilidade aos funcionários ou associados e às suas famílias.
O Seguro Capital Global garante o pagamento do capital definido na apólice ao próprio segurado ou aos seus beneficiários, caso ocorra um dos eventos cobertos pela garantia contratada. Isso significa que, se o colaborador sofrer um acidente, descobrir uma doença grave ou vir a falecer, ele ou os seus familiares terão suporte para saldar as despesas e se restabelecer após o ocorrido.
Como funciona um Seguro Capital Global?
O Seguro Capital Global é contratado de acordo com as necessidades, o tamanho e as possibilidades financeiras da organização em questão. Ao realizar a contratação, deverá ser considerado o risco do ramo de atividade no qual a empresa atua. Além disso, serão estipuladas em contrato todas as situações de cobertura do seguro de vida para funcionários.
A vigência do contrato do seguro de vida empresarial costuma ser de um ano. Contudo, é possível optar por prazos maiores. A alteração da vigência padrão e outras questões contratuais devem ser tratadas com o seu corretor. Além de indicar o seguro que melhor atenderá a sua organização, ele poderá adaptá-lo às suas necessidades.
Em relação ao pagamento, existem dois cenários possíveis: em um deles a empresa paga todo o valor do prêmio (não contributário) e no outro o colaborador paga uma parte do seguro junto com a organização (contributário). De qualquer modo, independentemente da forma de pagamento, a empresa é sempre a responsável pela contratação, enquanto os colaboradores serão os segurados da apólice. Consequentemente, são eles que deverão designar os seus beneficiários, ou seja, as pessoas que receberão os valores na ocorrência de sinistro.
Quem pode contratar um Seguro Capital Global?
O Seguro Capital Global pode ser contratado por empresas de todos os portes e segmentos. Associações, sindicatos e clubes também podem adquirir o serviço.
O número mínimo de vidas que devem ser incluídas em uma apólice é determinado exclusivamente pelas seguradoras e pode variar. Geralmente, elas oferecem formatos flexíveis para atender organizações de diferentes tamanhos.
Capital Global é todo Seguro em Grupo?
Não. O Seguro Capital Global é uma modalidade do Seguro de Vida em Grupo, na qual o capital é um para todo o grupo e o valor individual é determinado a partir da divisão do total pelo número de segurados na data que ocorrer o sinistro.
Isso quer dizer que o valor do capital segurado referente a cada componente sofre alterações decorrentes de mudanças na composição do grupo segurado. Se ocorrer sinistro ou movimentação de empregados, o capital segurado individual será ajustado, de acordo com a nova divisão do capital global.
Um Seguro de Vida em Grupo também pode ser Capital Uniforme, Capital Variável, Múltiplo Salarial, Capital Escalonado, Livre Escolha ou Capital Opcional. Mas isso é assunto para um outro post.
Quais são as condições do Seguro de Vida Capital Global?
Todas as modalidades de seguro e coberturas têm um conjunto de cláusulas que estabelecem as obrigações e os direitos das partes contratantes, que são as condições do plano contratado.
Sendo assim, o Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, também tem essas determinações, que devem ser seguidas para sua contratação. A seguradora é quem determina as regras para inclusão dos segurados, assim como as suas condições.
Quanto ao número de vidas incluídas, o limite costuma variar de acordo com a seguradora e o plano. Já o critério de idade para inclusão, em geral, costuma ser entre 14 e 65 anos.
Outras exigências nesse sentido estipulam que os funcionários estejam em boas condições de saúde e em plena atividade profissional. Logo, colaboradores afastados do trabalho não podem fazer parte da apólice.
Principais coberturas do Seguro de Vida Capital Global.
Os itens incluídos na apólice do seguro de vida em grupo podem variar conforme o contrato assinado entre o estipulante e a seguradora. No entanto, conheça um pouco sobre aquelas que costumam ser as principais coberturas do seguro de vida em grupo.
- Morte e assistência ou auxílio funeral
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA)
- Invalidez permanente total ou parcial por doença (ILPD)
Coberturas adicionais do Seguro de Vida Capital Global.
Alguns seguros cobrem ainda os cônjuges e os filhos e podem oferecer adicionais, como: indenização em caso de rescisões contratuais; auxílio alimentação; doença congênita de filhos e diária por incapacidade temporária acidental.
O seguro de vida empresarial é obrigatório?
Essa é uma dúvida muito comum e o seu esclarecimento é uma informação importantíssima acerca das obrigações do empregador.
Vamos à resposta: a contratação do seguro de vida para empregados não está descrita como obrigatoriedade na Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT). Mas atenção a dois pontos fundamentais:
- isso não significa que a sua empresa está isenta de oferecer o benefício aos colaboradores;
- mesmo que esteja isenta da obrigação, oferecer o seguro de vida traz benefícios ao negócio e não pode ser considerado desnecessário sem que haja uma análise prévia.
Com relação à primeira situação, em alguns casos, a CLT não impõe diretamente a contratação do seguro, porém, o artigo 611 menciona que a Convenção Coletiva de Trabalho está apta a impor direitos e obrigações a empregados e empregadores. De fato, em função disso, algumas categorias profissionais têm esse direito assegurado.
Sendo assim, empresas de vários segmentos devem contratar um seguro de vida em grupo, entre elas:
- construção civil;
- postos de combustíveis;
- bares e restaurantes;
- móteis;
- motoboys;
- hospedagem e hotel;
- entregador de jornais e revistas;
- padarias;
- comércio varejista de alimentos;
- condomínios;
- prestadores de serviço;
- indústrias de vários ramos e outros.
Algumas categorias têm acordos coletivos ou convenções diferentes em determinados locais, por isso, é necessário ficar atento às especificidades. Ademais, vale frisar, ainda, que a obrigatoriedade do seguro de vida empresarial pode ser determinada em dissídios coletivos. Em caso de dúvidas, recomenda-se a consulta aos devidos sindicatos.
Quais os benefícios de um Seguro de Vida em grupo?
Afinal, se o seguro de vida para empregados não for obrigatório, por que a sua empresa deveria disponibilizá-lo? Porque a atitude traz uma série de benefícios e vantagens à organização.
Primeiramente, o fato de conceder o seguro de vida para funcionários protege o empregador caso ele venha a ser responsabilizado por algum incidente. Em função das diferentes interpretações da Teoria de Risco, isso pode ocorrer mesmo quando não houver obrigatoriedade do seguro.
Em segundo lugar, oferecer um seguro de vida em grupo é um diferencial que ajuda a reter e a atrair bons profissionais e aumentar o seu engajamento. O benefício não deixa de ser uma forma de valorização e amparo em relação aos colaboradores.
Além disso, é importante citar que o seguro de vida em grupo não é algo que pode ser oferecido somente por grandes corporações. Na verdade, por se tratar de um plano coletivo, ele tem baixo custo, é atrativo e adaptável a diferentes portes de organização.
Por fim, há de se considerar também que, dependendo do regime da empresa, o valor do seguro pode ser dedutível do Imposto de Renda.
Quanto custa um Seguro de Vida em Grupo?
O custo do Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, varia de acordo com alguns fatores. Os principais são:
- atividade da empresa;
- idade do colaborador;
- quantidade de coberturas acessórias;
- valor da indenização escolhida.
A escolha da corretora é importante, pois ela ajudará a analisar os riscos e indicará qual é o melhor seguro para a organização.
O Seguro Capital Global, ou Seguro de Vida em Grupo, é a categoria de seguros mais utilizada pelos empreendedores que oferecem um seguro de vida aos seus colaboradores. Ela assegura recursos financeiros em momentos difíceis e não previstos. O benefício é uma forma eficaz de trazer mais tranquilidade aos funcionários ou associados e às suas famílias.
Ninguém espera por acidentes, mas quando eles acontecem é importante estar preparado. Sobre a vida dos seus colaboradores, um seguro de vida em grupo pode ajudar a proteger e garantir um futuro financeiro para os familiares.
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